Entnahmerechner
Simuliere, wie sich dein Vermögen bei regelmässigen Entnahmen und gleichzeitiger Rendite entwickelt.
Rechnerische Illustration. Die tatsächliche Entwicklung hängt von Marktbedingungen, Steuern und Kosten ab.
Entnahmestrategie besprechenWozu ein Entnahmerechner?
Der Entnahmerechner beantwortet die zentrale Frage der Pensionierungs- und Frühpensionierungsplanung: Wie lange reicht mein Vermögen, wenn ich monatlich einen bestimmten Betrag beziehe — bei gleichzeitiger Restrendite? Er hilft bei der Wahl zwischen Rente und Kapitalbezug aus der Pensionskasse, bei der Planung der Säule-3a-Auflösung und bei der Beurteilung, ob ein früher Ausstieg finanziell tragbar ist.
Typische Anwendungsfälle
Kapital aus Pensionskasse und Säule 3a zusammenrechnen, monatlichen Zielbetrag festlegen, prüfen ob die AHV plus Kapitalentnahme bis Lebensende reicht — mit realistischer Rendite (2–4 % p.a.).
Fünf Jahre vor AHV-Bezug: reicht das Vermögen, um bis zur AHV-Rente die Lücke zu schliessen und gleichzeitig einen dauerhaften Grundstock zu behalten?
Wenn die Pensionskasse ein Wahlrecht bietet: der Rechner zeigt, wie lange das ausbezahlte Kapital bei individueller Bezugshöhe im Vergleich zur lebenslangen Rente reichen würde.
Bezug für eine 1–3-jährige Auszeit — bleibt der Grundstock erhalten? Wie stark verlängert sich die spätere Ansparphase?
Häufige Fragen zum Entnahmerechner
Welche Rendite soll ich einsetzen?+
Konservativ und real (nach Inflation): 1,5–2,5 % p.a. für ausgewogene Portfolios in CHF. Für nominale Zahlen (vor Inflation) 3–4 %. Der aktuelle Zinssatz zehnjähriger Bundesobligationen plus eine Aktienprämie von ~3 % ist ein guter Ausgangspunkt. Wichtig: nicht die vergangene Rendite hochrechnen — Märkte schwanken.
Was ist eine „sichere" Entnahmerate?+
Die international bekannte „4-Prozent-Regel" (Trinity-Studie) besagt: ~4 % pro Jahr des Startkapitals ergibt eine Wahrscheinlichkeit von ~95 %, dass das Kapital 30 Jahre reicht. In der Schweiz mit tieferen Zinsen und höheren Sozialabgaben sind 3,0–3,5 % realistischer. Der Rechner zeigt Ihnen den konkreten Verlauf für Ihre gewählten Werte.
Berücksichtigt der Rechner Steuern?+
Nein — die Berechnung ist eine reine mathematische Simulation vor Steuern. Kapitalgewinne aus Wertschriften sind in der Schweiz für Privatpersonen steuerfrei, aber Erträge (Zinsen, Dividenden) und Kapitalbezüge aus 2./3. Säule werden besteuert. Für ein realistisches Bild lohnt eine persönliche Beratung.
Was passiert, wenn die Rendite in einigen Jahren negativ ist?+
Der Rechner arbeitet mit einer konstanten Durchschnittsrendite. In der Realität schwanken die Erträge — und Verluste in den ersten Bezugsjahren („Sequenzrisiko") verkürzen die Kapitaldauer stärker als spätere Verluste. Deshalb ergänzt eine seriöse Pensionierungsplanung immer mehrere Szenarien (Best-/Worst-Case) und einen Puffer.
Kann ich die Entnahme über die Zeit anpassen?+
Der aktuelle Rechner arbeitet mit einem konstanten monatlichen Betrag. Dynamische Entnahmestrategien (z.B. Anpassung nach Marktentwicklung oder Guardrails-Ansatz) sind Teil einer konkreten Pensionsplanung. Als grobe Faustregel: bei schlechten Marktjahren zeitweise 10–15 % weniger beziehen, in guten Jahren nicht mehr.
Wie unterscheidet sich das Ergebnis vom Zinseszinsrechner?+
Der Zinseszinsrechner berechnet Vermögensaufbau (Einzahlungen + Zinsen). Der Entnahmerechner rechnet umgekehrt: Sie starten mit einem Kapital, entnehmen regelmässig und die Restsumme erzielt weiterhin Rendite. Wichtig beim Entnehmen: Sobald das Kapital 0 erreicht, sind die Auszahlungen zu Ende — der Rechner zeigt, wann das passiert.